Hypothekenrechner

So funktioniert dieser Rechner

Häufige Fragen

Wie wird die monatliche Rate der Hypothek berechnet?

Der Rechner verwendet die Formel für die konstante Rate: P x r x (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1). Dabei ist P die Darlehenssumme, r der monatliche Zinssatz (der Jahreszins geteilt durch 12) und n die Anzahl der monatlichen Raten. Das Ergebnis ist eine Rate, die über die gesamte Laufzeit konstant bleibt und sowohl die Zinsen als auch die Tilgung abdeckt.

Sollte ich bei einer Sondertilgung die Laufzeit verkürzen oder die Rate senken?

Die Laufzeit zu verkürzen spart mehr Geld, weil Sie früher aufhören, Zinsen zu zahlen. Die Rate zu senken verringert Ihre monatliche Belastung und behält zugleich den ursprünglichen Endtermin bei, was hilft, wenn Ihr Budget knapp ist. Rechnen Sie beide Varianten im Rechner durch und vergleichen Sie die Gesamtzinsen.

Warum besteht meine Rate am Anfang fast nur aus Zinsen?

Zinsen werden auf die Restschuld berechnet, und die ist ganz am Anfang am höchsten. Weil die Rate fest ist, geht alles, was nach den Zinsen des jeweiligen Monats übrig bleibt, in die Tilgung. Sinkt die Restschuld, sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil wächst. Genau deshalb fällt die Restschuld anfangs langsam und gegen Ende schnell.

Bringt eine einzige Sondertilgung pro Jahr wirklich etwas?

Ja, und mehr, als die meisten erwarten. Eine Sondertilgung senkt die Restschuld sofort und streicht damit auch alle künftigen Zinsen, die auf diesen Betrag noch angefallen wären. Bei langer Laufzeit und einem üblichen Zinssatz kann eine maßvolle jährliche Sondertilgung mehrere Jahre aus der Finanzierung nehmen.

Berücksichtigt dieser Rechner Gebühren, Steuern oder Versicherungen?

Nein. Er bildet das Darlehen selbst ab: Tilgung, Zinsen und die Sondertilgungen, die Sie eintragen. Bearbeitungsgebühren, Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und Kreditabsicherungen sind nicht enthalten, die tatsächlichen Kosten von Wohneigentum liegen also höher als die Zahlen hier. Der Rechner Mieten oder Kaufen berücksichtigt dagegen die laufenden Kosten von Eigentum.

Wird von einem festen Zinssatz ausgegangen?

Ja. Der gesamte Tilgungsplan wird mit dem einen Zinssatz gerechnet, den Sie eingeben. Wenn Sie einen variablen oder an einen Index gekoppelten Zinssatz haben, behandeln Sie das Ergebnis als ein Szenario und nicht als Prognose, und rechnen Sie es mit höheren und niedrigeren Zinssätzen erneut durch, um die Bandbreite der möglichen Ergebnisse zu sehen.