Calculadora de hipoteca

Cómo funciona esta calculadora

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota mensual de la hipoteca?

Se usa la fórmula de la cuota mensual constante: P x r x (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1), donde P es el importe financiado, r es la tasa de interés mensual (la tasa anual dividida entre 12) y n es el número de cuotas mensuales. El resultado es una cuota constante durante todo el plazo que devuelve tanto los intereses como el capital.

Cuando pago de más, ¿me conviene reducir el plazo o reducir la cuota?

Reducir el plazo ahorra más dinero, porque dejas de pagar intereses antes. Reducir la cuota baja tu compromiso mensual y mantiene la fecha de vencimiento original, algo que ayuda si tu presupuesto mensual va justo. Prueba las dos opciones en la calculadora y compara la cifra de intereses totales.

¿Por qué al principio casi toda la cuota son intereses?

Los intereses se cobran sobre el saldo pendiente, que es el más alto justo al inicio. Como la cuota es fija, todo lo que sobra después de cubrir los intereses de ese mes va a capital. A medida que el saldo baja, la parte de intereses cae y la parte de capital crece, y por eso el saldo se reduce despacio al principio y deprisa cerca del final.

¿De verdad marca la diferencia un solo pago extra al año?

Sí, y más de lo que espera casi todo el mundo. Un pago extra reduce el capital de inmediato, así que también cancela todos los intereses futuros que ese capital habría acumulado. En un plazo largo y con una tasa normal, un pago extra anual moderado puede quitarle varios años al préstamo.

¿Esta calculadora incluye gastos, impuestos o seguros?

No. Modela el préstamo en sí: capital, intereses y los pagos extra que introduzcas. Las comisiones de apertura, el impuesto a la propiedad, el seguro del inmueble y el seguro de la hipoteca no están incluidos, así que el costo real de tener la vivienda es más alto que las cifras que ves aquí. La calculadora de alquilar o comprar sí tiene en cuenta los costos recurrentes de la propiedad.

¿Se da por hecho que la tasa de interés es fija?

Sí. Todo el cuadro se calcula con la única tasa que introduces. Si tienes una tasa variable o referenciada a un índice, toma el resultado como un escenario y no como una previsión, y vuelve a calcularlo con tasas más altas y más bajas para ver el rango de resultados posibles.